2025 청년내일채움공제, 아직 가입 가능한가?, 청년 연계형과 일반형 핵심 비교

청년내일채움공제가 종료되었지만 일반형 내일채움공제 와 청년 연계형 공제 이 두 가지 공제를 비교해보며, “지금 청년이 실제로 가입할 수 있는 공제는 무엇이고, 어떤 점을 주의해야 하는지” 정확하고 쉽게 알려 드리겠습니다. 

 

사회 초년생이라면 누구나 돈을 모으는 게 얼마나 어려운지 실감하셨을 겁니다. 월급날 통장이 잠깐 스쳐 지나가고, 눈 깜짝할 사이에 0원이 되는 경험… 직장인이라면 더 말할 필요도 없죠. 이런 청년들을 위해 한때 엄청난 인기를 끌었던 제도가 있었죠.

2025 청년내일채움공제

바로 ‘청년내일채움공제’입니다. 월급 외에 수백만 원의 목돈을 받을 수 있다는 점에서 취업한 청년들 사이에선 '혜자 상품'으로 불리기도 했습니다.

 

하지만 지금은 이 제도가 종료되었습니다. 그럼 청년들은 이제 아무런 도움 없이 자산을 모아야 할까요? 

그렇지 않습니다. 2025년 현재, 청년들을 위한 대체 제도가 존재합니다. 바로 ‘일반형 내일채움공제’와 ‘청년 연계형 공제’입니다.

내일채움공제란?

쉽게 말하면 ‘회사와 내가 함께 적금처럼 돈을 모으고, 정부가 세제혜택까지 더해주는 제도’입니다. 중소기업에 재직 중인 핵심 인력이 회사를 오래 다닐 수 있도록 장기 근속을 유도하는 취지입니다. 

 

 
그 과정에서 적립금이 쌓이고, 이자도 받고, 일정 기간 후에는 목돈이 생기게 됩니다. 실제로 3년 근속 시 1,000만 원 이상의 실수령이 가능하니, 단순한 적금 이상의 매력을 가지고 있죠.

그런데 왜 ‘청년내일채움공제’는 종료됐을까?

가장 큰 이유는 ‘지나치게 많은 예산이 투입되었기 때문’입니다. 정부와 기업이 함께 낸 돈으로 청년이 2~3배의 금액을 수령할 수 있었는데,  이 구조가 너무 매력적이다 보니 신청자가 폭발했고, 예산 한계로 인해 결국 제도는 종료되었습니다.

그렇다면 지금은 어떤 공제가 가능할까?

구분	일반형 내일채움공제	청년 연계형 공제
대상	중소기업 재직자 누구나	과거 청년내일채움공제를 만기한 청년
나이 조건	없음	만 19~34세
납입 방식	회사 2 : 본인 1 비율 / 최소 월 34만 원 이상	회사 14만 + 본인 14만 = 총 28만 원
가입 기간	3~10년 (자유 선택)	고정 3년
예상 수령액	기간 및 납입금에 따라 다름	약 1,046만 원 (이자 포함)

※ ‘청년 연계형’은 과거 공제를 만기까지 유지한 이력이 있는 경우에만 재가입 가능
※ ‘일반형’은 신규 또는 재직자 누구나 조건 충족 시 가입 가능

청년 연계형 공제 수익률은 얼마나 될까?

요즘 은행 금리가 2%대인 걸 감안하면, 내일채움공제의 연 복리 2.5%는 굉장히 높은 편입니다. 게다가 세제 혜택도 주어지기 때문에, 실질 이자 수익은 더 커지죠.

 

예를 들어, 청년 연계형으로 3년간 납입 시 약 1,046만 원을 받을 수 있습니다. 은행 적금으로는 거의 불가능한 수준입니다.

청년내일채움공제

청년 연계형 공제 중도 해지 시 불이익은?

이 제도의 핵심은 ‘근속’입니다. 따라서 중도 해지를 하면 손해가 큽니다.

• 3년 미만 해지 시 이자율 0.3%
• 3년 이상 해지해도 0.8%에 불과
• 자발적 퇴사 시 기업이 낸 돈은 반환해야 함
• 회사 부도나 해고 시에는 전액 수령 가능

청년 연계형 공제 그렇다면 이 제도, 정말 가입할 가치가 있을까?

제 개인적인 의견은 "예"입니다. 다만 조건이 있습니다. 3년 이상 재직할 수 있는 가능성이 있다면, 이보다 더 좋은 자산 형성 제도는 많지 않습니다. 

 

은행 예금보다 높은 이율, 세제 혜택, 기업 공동 납입이라는 강력한 장점이 있기 때문이죠. 자기 돈만으로 적금을 붓는 게 아닌, 기업의 돈까지 내 자산으로 바꾸는 구조이기 때문입니다.

마무리 

지금 사회생활을 시작한 청년이라면, 목돈 마련이 쉽지 않은 현실 속에서 이 제도는 꼭 검토해 볼 가치가 있는 선택지입니다. 가입 여부를 고민 중이라면, 회사 인사팀에 문의하여 가입 가능 여부를 먼저 확인해보세요. 

가능하다면, 3년을 기준으로 먼저 가입하고 추후 연장을 고려하는 것도 좋은 전략입니다. “나만 손해 보는 기분이 들지 않는 적금” 내일채움공제의 본질입니다.